20대 사회초년생 재테크 - 목돈 모으는 방법

요즘 각 은행의 적금 상품들은 제로금리에 가까워지면서 오로지 저축만 해서는 큰돈을 모으기에 어려움이 많이 있습니다. 하지만 저축 말고 주식이나 펀드 등등 여러 재테크를 시작하기에는 아직 정보도 부족하고 자신이 없다면 가자 안정성이 보장되어있는 은행 적금상품을 추천드립니다. 이제 막 사회생활을 처음 시작한 젊은 20대 들은 일정하게 들어오는 월급을 어떻게 관리를 해야 할지 고민이 참 많을 텐데, 아직 다양한 재테크 방법을 모르는  사회초년생들이 가정 먼저 하는 것이 바로 은행에 저축을 하는 것입니다. 적금을 가입하면 고정적으로 입금을 하고 남은 금액으로 소비를 하기 때문에 목돈 만들기에는 안정적이고 좋습니다. 

 

 

사회초년생들은 우선 재테크로 돈을 불리기보단 본인이 어느 부분에서 지출이 있는지 다 파악을 하셔야 합니다.

그동안은 부모님의 도움으로 수익 없이 지출만 해왔기 때문에 지출습관이 들어있을 것입니다. 본인의 지출 경로를 확실하게 파악해야 소비를 줄이고 저축습관으로 변경할 수 있습니다.

 

일반적으로 20,30대 사회초년생들은 목돈을 모으는 것이 생각보다 쉽지 않습니다. 처음 연봉도 그리 많이 않을뿐더러 월급을 받아도 관리가 힘들어 바로바로 써버리기 때문에 쉽지 않습니다. 

 

사회 초년생 목돈 모으는 방법

1. 저축과 소비

월급을 받으면 가장 먼저 저축을 하고 나머지 돈으로 생활 소비 계획을 세우는 것이 가장 중요합니다. 흔히 많이 사용하는 신용카드보다 체크카드를 사용하시는 것이 돈을 가볍게 쓰지 않고 쓸데없는 소비를 막을 수 있고, 나중에 연말정산 시 소득공제율이 신용카드보다 훨씬 더 유리하기 때문에 신용카드보다는 체크카드를 사용해주는 것이 좋습니다. 신용카드도 따지고 보면 부채입니다. 미리 은행의 돈을 빌려 쓴다고 생각하시면 됩니다. 과거와 달리 현금에서 온라인으로 화폐가 이동한 후부터는 금전적인 감각이 무뎌지면서 나의 소비 흐름을 제대로 파악하지 못할 수 있습니다. 내가 한 달에 얼마를 쓰는지, 어떻게 쓰는지 확인하지 못하니 당장 수입과 지출을 노트에 하나 한 적어서 그 흐름을 파악하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

2. 통장 쪼개기

돈 관리하는 법은 인터넷에 검색해보신 분들이라면 '통장 쪼개기'라는 노하우를 많이들 보았을 겁니다. 

통장 쪼개기란 자기 자신의 고정수익과, 소비패턴을 파악하여 맞춤형 계획을 세우는 것입니다. 일반적으로 월급통장, 생활비 통장, 공과금 통장, 비상금 통장, 보험료나 저축 통장 등 따로따로 나누어 돈 관리를 하는 것이 한눈에 보기 쉽고 효율적입니다. 월급통장에 급여가 들어오면 자동이체를 설정하여 정해진 금액이 각각의 통장으로 분산되도록 만들어야 합니다. 저축하려 했던 돈과 고정지출 비용을 쉽게 사용하지 못하게 하는 효과가 있습니다. 

 

일반적으로 통장 쪼개기는 4개 정도가 알맞다는 의견이 많습니다. 

1. 급여 통장

2. 생활비 통장 (통신비, 교통비, 용돈)

3. 저축통장 (적금, 예금)

4. 비상금 통장 (경조사, 병원비)

 

이렇게 4개로 크게 나누는 것이 보편적입니다. 

4개의 통장을 만들 때에는 한 개의 은행에서 여러 개의 통장을 만드는 방법도 있지만, 한 개의 은행보다는 가각 은행별로 만드는 방식을 추천드립니다. 

 

첫 번째로 급여통장은 월급을 받고 각각의 통장으로 자동이체 설정이 주목적입니다. 급여 통장 같은 경우에는 주거래 통장이란 부분에서 앞으로 마이너스 통장 등으로도 사용이 가능하기 때문에 회사의 주거래 은행에서 개설하는 것을 추천드립니다. 

 

두 번째로 생활비 통장 (고정지출)은 한 달 사용금액에 따라 다양한 혜택이 있는 체크카드를 발급하여 사용하는 것이 중요합니다. 체크카드 혜택을 잘 따져보고 개설할 은행을 고르는 게 현명한 방법입니다. 후불 교통비나 핸드폰 통신비도 실적으로 들어가서 혜택을 받기에 도움이 될 수 있습니다.

 

세 번째로 저축통장 (적금, 예금) 은 당연히 금리를 가장 중요하게 비교하여 조금이라도 더 유리한 은행 적금상품을 찾아 개설하는 것이 좋습니다. 일반적으로 직장인들은 평균 월급의 30% 정도를 저축한다고 합니다. 처음부터 30%를 저축을 하기에는 어려운 부분이 있을 수 있지만 50% 저축을 목표로 열심히 계획을 세우는 것이 좋습니다.

 

네 번째로 비상금 통장은 수입의 10% 정도가 가장 적당하며 설날이나 추석 등 명절이나 지인의 생일 , 결혼 등 비정기적 이벤트를 위한 통장이며 입금, 출금이 편리한 통장이 좋습니다. 카카오 뱅크처럼 온라인 뱅크가 모바일로 간편하게 입금이나 송금이 가능하고 어떤 ATM 기기에서 출금을 할 수 있다는 장점이 있습니다. 

 

목돈은 많이 모으는 것이 가장 좋긴 하지만 무작정 돈만 모으는 것보다는 단기적인 계획, 장기적인 계획을 설정하시는 것이 좋습니다. 현재 본인의 상황에 맞추어 5년 후와 10년 후, 그리고 결혼과 자녀와 노후까지 목표 자금을 설정하여 그에 맞춰 계획을 세우는 것이 좋습니다. 그리고 '가계부'를 적극 활용하는 것도 추천드립니다. 자신의 지출 내역과 소비패턴을 파악하여 꼭 필요한 상황에 지출을 할 수 있도록 자신을 바꿔나가야 합니다. 

 

3. 청약통장 개설

 

내 집 마련의 꿈은 누구나 가지고 있을 것입니다. 하지만 쉽사리 집을 사기에는 많은 어려움이 있으니 청약통장을 적극 활용하는 것이 좋습니다. 청약통장은 은행 예금과 적금보다 상대적으로 높은 금리와 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 청약통장은 1인 1 통장만 개설이 가능하고 특성상 유동성이 떨어져서 많은 금액을 불입하면 행여나 급하게 돈이 필요할 때 중도인출이 아닌 무조건 해약을 해야 하기 때문에 사회초년생은 무리하지 않는 선에서 2 ~ 5 만원 정도로 여유 있게 시작하는 것을 추천드립니다.

 

 

4. CMA 통장

CMA통장이란 자산관리계좌로 은행이 아닌 증권사에서 발행하는 계좌이며 일반적인 은행 입출금통장처럼 쓰임새가 자유롭고 상대적으로 금리가 높습니다. 큰돈이 있는 것도 아닌데 금리가 높아봤자 쌓이는 게 얼마나 되겠냐고 생각할 수 있지만 재테크의 기본은 아낄 수 있는 부분은 무조건적으로 아끼는 것이 좋기 때문에 적은 금리라도 쌓이다 보면 커질 수 있다는 것을 생각하여야 합니다. 

 

 

우리의 삶은 소비를 하지 않고는 살 수가 없습니다. 하지만 같은 소비를 하더라도 현명한 소비를 하는 습관을 들여야 합니다. 가계부를 매달 꼼꼼하게 작성 후에 자신의 소비 패턴과 흐름을 확인하고 혜택이 저 좋은 상품을 찾아가는 것도 좋은 방법입니다.